Een financieel planner is een professional die individuen en huishoudens helpt bij het beheren van hun financiën en het plannen van hun toekomstige financiële doelen. Ze bieden deskundig advies op verschillende gebieden van persoonlijke financiën en helpen mensen om een gedegen financieel plan op te stellen.
Hier zijn enkele taken en verantwoordelijkheden van een financieel planner:
- Financiële analyse: Een financieel planner begint meestal met het analyseren van de huidige financiële situatie van een cliënt. Ze verzamelen informatie over inkomsten, uitgaven, schulden, beleggingen en andere financiële aspecten.
- Doelstellingen vaststellen: De planner helpt de cliënt bij het identificeren van hun financiële doelen, zoals het kopen van een huis, met pensioen gaan, kinderonderwijs financieren, schulden aflossen, enzovoort. Ze helpen bij het bepalen van haalbare doelen op basis van de financiële situatie van de cliënt.
- Financieel plan opstellen: Op basis van de verzamelde informatie en doelstellingen stelt de financieel planner een gedetailleerd financieel plan op. Dit omvat vaak een budget, beleggingsstrategieën, belastingplanning, risicobeheer, pensioenplanning en andere aspecten van persoonlijke financiën.
- Advies en aanbevelingen: De financieel planner geeft advies en aanbevelingen aan de cliënt op basis van het opgestelde financiële plan. Ze kunnen bijvoorbeeld suggesties doen over het herstructureren van uitgaven, het diversifiëren van beleggingen, het optimaliseren van belastingvoordelen of het afsluiten van verzekeringen.
- Monitoring en bijsturing: Een financieel planner volgt de voortgang van het financiële plan op de lange termijn. Ze kunnen regelmatig overleggen met de cliënt om wijzigingen in de financiële situatie door te nemen en het plan indien nodig aan te passen.
Het uiteindelijke doel van een financieel planner is om klanten te helpen bij het nemen van weloverwogen financiële beslissingen, het maximaliseren van hun financiële middelen en het realiseren van hun langetermijndoelen op een gezonde en stabiele manier.
Wat kost een financiële planning?
De kosten van een financiële planning kunnen variëren, afhankelijk van verschillende factoren, zoals de complexiteit van de situatie van de cliënt, het niveau van expertise en ervaring van de financieel planner, de geografische locatie en het soort dienstverlening dat wordt geboden. Hier zijn enkele veelvoorkomende manieren waarop financieel planners hun vergoedingen kunnen structureren:
- Uurloon: Sommige financieel planners hanteren een uurloonstructuur, waarbij ze een vast bedrag per uur in rekening brengen voor de tijd die ze besteden aan het adviseren en plannen van de financiën van een cliënt. Het uurtarief kan variëren, afhankelijk van de ervaring van de planner en de complexiteit van de situatie.
- Vaste vergoeding: Financieel planners kunnen een vaste vergoeding vragen voor het opstellen van een financieel plan of het verlenen van specifieke diensten. Deze vergoeding kan gebaseerd zijn op de omvang en complexiteit van het plan of de gevraagde diensten.
- Provisie: Sommige financieel planners verdienen hun inkomen via provisies op financiële producten die ze aanbevelen of verkopen, zoals verzekeringen of beleggingen. Het is belangrijk om op te merken dat provisies de objectiviteit van de planner kunnen beïnvloeden, omdat ze een financieel belang hebben bij bepaalde producten.
- Beheerd vermogen: In gevallen waarin een financieel planner betrokken is bij het beheer van beleggingen voor een cliënt, kunnen ze een vergoeding vragen op basis van het beheerde vermogen. Dit kan een jaarlijkse vergoeding zijn die een percentage van het totale beheerde vermogen vertegenwoordigt.
Het is essentieel om vóór het aangaan van een samenwerking met een financieel planner de vergoedingsstructuur en eventuele potentiële bijkomende kosten duidelijk te bespreken en schriftelijk vast te leggen. Zo krijgt u een beter inzicht in de totale kosten en kunt u bepalen welke vergoedingsstructuur het meest geschikt is voor uw behoeften en financiële situatie.
